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融资租赁行业监管整合的机遇

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发表时间:2016-10-23 17:33

背景:根据中国租赁联盟、天津滨海融资租赁研究院组织编写的中国租赁蓝皮书——《2016年中国融资租赁业发展报告》显示,截至2016年底,全国融资租赁企业(不含单一项目公司、分公司、子公司和收购的海外公司)总数约为7,120家,比上年底的4,508家增加2,612家。其中:金融租赁59家,内资租赁204家,外资租赁约6,857家。全国融资租赁合同余额约53,300亿元人民币,比2015年底的44,400亿元增加约8,900亿元,其中:金融租赁约20,400亿元,内资租赁约16,200亿元,外商租赁约合16,700亿元。

无论是从企业数量还是合同规模来看,融资租赁是仅次于银行信贷的第二大融资工具的地位不容忽视。

2017年 7月14-15日,全国金融工作会议在北京召开,习总书记发表重要讲话,有三个主题,一是服务实体经济、二是防范金融风险、三是深化金融改革。李总理也在会议上指出,要坚持从我国国情出发推进金融监管体制改革,增强金融监管协调的权威性、有效性,强化金融监管的专业性统一性、穿透性,所有金融业务都要纳入监管,练就“火眼金睛”,及时有效识别和化解风险,整治金融乱象;坚持中央统一规则,压实地方监管责任,加强金融监管问责。会议召开之后,重要金融领域和环节都已显现出加强、穿透监管的态势。作为近年来方兴未艾的融资租赁行业,亦在改革之列,融资租赁业务正在酝酿由当前的商务部监管划转至银监会监管。在此之前,银监会只负有对金融租赁的监管责任。

一、融资租赁多头监管现状

融资租赁既是是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业,又是一种金融工具,是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物件,并租给承租人使用,承租人则分期向出租人支付租金,在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有,承租人拥有租赁物件使用权。

根据设立审批主体的不同,我国融资租赁业分为两类三种机构。一类是经银监会审批设立的金融租赁公司,第二类是商务部和国家税务总局联合审批设立的内资试点融资租赁公司,第三类是由商务部授权机构(省级商务主管部门和税务局)审批设立,并向商务部门备案的外资融资租赁公司。根据监管主体不同,融资租赁现在三分天下;金融租赁公司一直以来由银监会监管,2004年,融资租赁行业的管理职能和外商投资租赁公司管理职能划归商务部,内、外资融资租赁公司目前由流通发展司管理。在此之前,租赁行业和外资租赁公司的管理职能由原国家经贸委、外经贸部负责。

金融租赁公司、内资试点企业和外资融资租赁公司都从事融资业务,却分属不同的部门监管,显然是一个矛盾。内、外资融资租赁由商务部负责监管。不过,在融资租赁发展过程中,其金融属性越来越得以强化,因此,近年来,才有不同层面对融资租赁行业监管职权的探索。

二、商务部、银监会监管差异

商务部、银监会在融资租赁公司、金融租赁公司准入、高管人员、监管细则等方面有较多不同。

准入方面,商务部要求融资租赁内资企业的最低注册资本金应达1.7亿元。而《金融租赁公司管理办法》则规定作为金融租赁公司发起人的一系列条件外,注册资本为一次性实缴货币资本最低限额为1亿元或等值的可自由兑换货币。

管理人员方面,商务部要求高级管理人员应具有不少于三年的租赁业从业经验;而对金融租赁公司的要求为,有符合任职资格条件的董事、高级管理人员,并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。

另外,吸收非银行股东存款、银行间同业拆借等业务方面存在差异,银监会的监管办法中对资本充足率、单一客户融资集中度、单一客户关联度、全部关联度等都有具体的比例要求,但商务部的管理办法并未对此有明确规定。

三、如何把握行业整合的机遇

融资租赁公司划归银监会监管,便于监管部门进一步规范银行通道业务,随着监管要求进一步细化与规范,融资租赁公司未来或可在融资渠道方面享有与金融租赁公司相似的待遇,这将对行业中优质企业良性发展带来助益,也或将出现行业整合的机遇。

在金融“脱虚向实”新政策背景下,融资租赁作为一个服务实体经济极其重要的金融工具,既能发挥其融资功能形成新的购买力,又能以其“融资+融物”的特殊功能降低实体经济杠杆。我们要坚定融资租赁服务实体经济、服务制造业的方向,首先,坚持夯实融物功能,直接参与设备等生产资料的购买和使用过程,助力买方企业设备的转型升级;其次,助力中国早日实现由“制造大国”向“制造强国”的转变,为“中国制造2025”贡献力量,主动承担与自身相匹配的杠杆风险,与卖方制造企业的转型升级紧密融合,促进产能转移及设备更新换代升级,甚至推动企业并购重组,提高资金的使用效率;同时,我们要抓住“一带一路”国际战略机遇,积极拓展国际市场,助力中国的制造业“走出去”,也为自身创造更大、更多的发展机遇。

我们要坚决把握好风险管控与创新发展的平衡,创新发展的同时,持续加强对风险识别、监测、处置,做好应急预案;主动参与到系统性金融风险防范体系建设中去,从而实现规范、有序、持续发展。


文/李莉

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